بیمه اتومبیل چیست ؟
بطور کلی بیمه اتومبیل جبران کننده خسارت ناشی از عواملی چون سرقت ، آتش سوزی ، تصادف و غیره است .
به عبارت دیگر صاحب خودرو بیمه شده با پرداخت مبلغی به صورت سالانه خودروی خود را بیمه میکند تا در صورت بروز اتفاقات فوق شرکت بیمه گزار خسارت وی را جبران کند .
بیمه اتومبیل دو نوع بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه تقسیم میشود .
انواع بیمه اتومبیل :
- بدنه
- شخص ثالث
بیمه شخص ثالث
این بیمه نامه یکی از رایج ترین بیمه نامه ها میباشد که دلیل آن اجباری بودن آن است در رانندگی با هروسیله نقلیه احتمال تصادف و درپی آن به وجود آمدن خسارات مالی و جانی وجود دارد بیمه شخص ثالث براساس قانون مصوب بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران تمام خسارات مالی و جانی ایجاده شده برای شخص ثالث و دیه سرنشین خودرو وحتی خسارت جانی راننده مقصر را جبران می نماید.
در محاسبه حق بیمه ثالث موارد ذیل ملاک میباشد
نوع وسیله نقیله
خودروهای کمتراز 4 سیلندر
خودروهای 4 سیلندر (پیکان ،پراید،سپند)
خودروهای 4 سیلندر (پژو،سمند،رنو…)
خودروهای 6 سیلندر به بالا
خوروهای بارکش (حق بیمه براساس تناژ محاسبه میشود)
اتوکارها (مینی بوس،اتوبوس،ون)
موتورسیکلت-تک سلندر و دو سیلندر
مقدار مبلغ دیات
مبلغ دیه هرساله توسط قوه قضایه تعیین و ازطریق بیمه مرکزی اعلام میشود که درسال 1399 دیه ماه حرام 440 میلیون تومان و ماه عادی 330 میلیون تومان تعیین گردیده است.
ماههای حرام به ماههای محرم ، رجب ، ذی القعده ، ذی الحجه گفته میشود.
این بیمه‌نامه تضمین کننده مسئولیت کلیه ی دارندگان و یا رانندگان وسایل نقلیه ی موتوری در قبال آسیب‌هایی است که در اثر حوادث وسایل نقلیه و یا محمولات آنها به اشخاص و اموال ثالث وارد می گردد. این خسارات شامل جبران خسارات بدنی، تامین و جبران هزینه های معالجه صدمات بدنی حاصل از حوادث رانندگی همچنین جبران زیان های نقص عضو یا فوت، هر نوع دیه و یا ارش ناشی از حوادث مشمول بیمه برای شخص ثالث است. همچنین جبران خسارت مالی عبارت است از تامین و جبران زیان‌های مستقیمی که در اثر حوادث مشمول بیمه به اموال و اشیاء تحت مالکیت یا تصرف قانونی اشخاص ثالث وارد میشود.
بیمه بدنه :
در این بیمه خودرو در مقابل خطراتی مثل سرقت کلی ، اتش سوزی یا انفجار بیمه میشود . در این بیمه نامه تعهد بیمه گر جبران خسارات وارده به وسیله نقلیه بیمه شده است. در بیمه بدنه بیمه گر متعهد می گردد چنانچه خودرو به علت هریک از حوادث مشمول بیمه از بین رفته و یا به آن خسارت وارد شود، خودروی خسارت دیده را تعمیر و یا مبلغ خسارت را طبق شرایط بیمه نامه پرداخت نماید. همچنین این بیمه نامه قابلیت افزودن پوشش های اضافی، با پرداخت حق بیمه مربوط به آن را دارا می باشد.
پوشش های اضافی بیمه بدنه
- سرقت لوازم خودرو
- نوسانات قیمت خودرو
- سیل وزلزله وآتشفشان
- طوفان وگردباد وتگرگ ناشی از بلایای طبیعی
- پاشیدن مواد شیمیایی واسیدی
- شکست شیشه خودرو
- ایاب ذهاب خسارت ایام تعمیرات خودرو
خطرات اصلی بیمه نامه بدنه
- حادثه
- آتشسوزی
- انفجار
- سرقت کلی
آیا میدانستید ؟
خودروی نا متعارف(لوکس) : هر خودروی سواری که ارزش روز آن خودرو در زمان حادثه بیشتر از ۵۰درصد دیه ماه حرام درآن سال باشد خودروی نامتعارف محسوب میگردد.
دیه سال 1399 در ماه حرام 440 میلیون تومان میباشد.
بر این اساس خودروهایی که ارزش روز آن در زمان حادثه بالاتر از 220 میلیون تومان است در بیمه خودروی نامتعارف یا لوکس نامیده می شوند و خودروهایی که ارزش آنها برابر و یا کمتر از 220 میلیون تومان می باشد خودروی متعارف می‌باشند.
مثال
اگر یک خودروی پراید با یک خودروی لوکس، مثلا یک بنز که ارزش آن 660 میلیون تومان باشد تصادف کند و خسارتی معادل 12 میلیون تومان وارد کند، این میزان خسارت براساس این فرمول محاسبه و پرداخت میگردد :
ارزش روز ماشین لوکس 660 میلیون تومان را تقسیم بر مبلغ تعیین شده برای خودرو متعارف (220 میلیون تومان) کرده که دراینجا جواب حاصل 3 میباشد یعنی خودرو زیان دیده 3 برابر بیشتر از خودرو متعارف میباشد پس مبلغ خسارت وارد شده هم تقسیم بر 3 میگردد .
همینطور که ملاحظه کردید خسارت متعلقه به خودرو بنز فقط 4 میلیون تومان می باشد که مابقی خسارت را باید از بیمه بدنه خود دریافت کند.
در اینجا ضرورت خرید بیمه بدنه برای خودروهای لوکس کاملا مشهود است.
عدم خسارت بیمه نامه
یکی از عوامل مهم وتاثیر گذار در حق بیمه درصد تخفیف عدم خسارت می باشد به این معنی که به تعداد سال هایی که بیمه گذار از بیمه نامه خود استفاده نکرده باشد تخفیف عدم خسارت به وی تعلق میگیرد .
طبق قوانین جدید بیمه هر سالی که بیمه گذار از بیمه خود استفاده نکند معادل 5 درصد تخفیف عدم خسارت به تخفیفات قبلی اضافه میگردد.
نکته مهم
یکی از قوانین جدید بیمه ثالث این است که با یک بار خسارت تمام تخفیفات حذف نمیگردد بلکه بصورت پلکانی تخفیفات کاهش پیدا میکند .
یکبار خسارت مالی 20 درصد کاهش تخفیفات
دوبار خسارت مالی 30 درصد کاهش تخفیفات
سه بار خسارت مالی 40 درصد کاهش تخفیفات
یکبار خسارت جانی 30درصد کاهش تخفیفات
دوبار خسارت جانی 70درصد کاهش تخفیفات
سه بار خسارت جانی 100درصد کاهش تخفیفات
حذف کوپن بیمه شخص ثالث ازابتدای سال 97
با حذف کوپن بیمه نامه شخص ثالث برای بیمه گذاران سوال پیش می آید که برای پرداخت خسارت چه اتفاقی رخ میدهد اکثر مردم براین باور هستند که اگر بیمه نامه کوپن داشته باشد میتوان هنگام خسارت یک برگ از آن را به زیان دیده برای جبران خسارت پرداخت نماید.
درحالیکه مواقعی شما میتوانستید این کار را انجام دهید که خسارت حادث شده منجر به کشیدن کروکی توسط افسر راهنمایی رانندگی شود در غیر اینصورت هر دوماشین(زیانده ومقصر) باید به شعبه خسارت بیمه مقصر رجوع میکردند.
با قانون جدید جذف کوپن هم درصورتی که خسارت کمتر 11 میلیون باشد هردوماشین به شعبه خسارت مراجعه می نمایند و طبق روال گذشته خسارت به زیاندیده پرداخت و در سابقه خودرو مقصر خسارت پرداخت شده ثبت و یک مهر خسارت در بیمه نامه مقصر زده میشود.
درمواقعی هم که خسارت نیاز به کروکی داشته باشد افسر راهنمایی رانندگی مشخصات بیمه نامه مقصر را همراه کروکی ویک کپی از بیمه نامه مقصر به زیان دیده تحویل میدهد که با مراجعه به شعبه خسارت بیمه مقصر میتواند خسارت خود رادریافت نماید.
چرا بیمه اتومبیل پارسیان را انتخاب کنیم ؟
همانطور که گفته شد حوادث و اتفاقاتی در رانندگی ممکن است بیفتد که امکان جبران خسارات آن برای افراد مشکل است.
شرکت بیمه پارسیان متعهد میشود که در صورت بروز هرگونه اتفاق برای خودرو ، سرنشینان خودرو یا اشخاص ثالث با ارائه پوشش های بیمه ای در کنار شما باشد و آرامش خیال را برایتان به ارمغان بیاورد.
اگر در زمینه بیمه اتومبیل سوال یا نیاز به مشاوره رایگان دارید میتوانید از قسمت تماس با ما در ارتباط باشید و یا به نمایندگی بیمه پارسیان غرب تهران مراجعه فرمایید .
